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2014年10月各地针对中小企业融资担保政策汇总
 
信息来源:   发表于:2015-1-12
 
10月,广东省中小企业局与广东华兴银行签订合作备忘录,宣布共同建设中小企业综合金融服务合作对接平台,打造信息共享、优势互补、资金配置顺畅的中小企业融资生态圈,为中小企业解困纾难;山东省国税局、光大银行济南分行和深圳微众税银信息服务有限公司签约,各方将通过搭建平台,加强中小微企业纳税信息的交流互通,进行深度合作,共同全力破解长期以来困扰中小微企业的融资难题,助力我省广大中小微企业不断发展壮大。
  海南股权交易中心成立 将缓解中小企业融资难问题
  海南股权交易中心10月取得了省工商局核发的营业执照,并完成组织机构代码证的办理工作,这意味着由海南发展控股有限公司牵头联合北京宜信组建的海南股权交易中心正式成立。
  计划今年底开业的海南股权交易中心,注册资本拟定1亿元。海南股权交易中心将为企业提供股权、债权和其他权益类资产的登记、托管、挂牌、转让和融资服务,对挂牌企业进行培育、辅导和规范,并通过金融创新,为挂牌企业提供财务咨询和多样化的金融服务。
  通过股权交易中心,中小企业可与风险投资、股权投资机构实现有效对接,从而获得发展所需的资金、技术、市场等各种要素。
  下一步,海南股权交易中心将在信息系统建设、结算存管体系、市场推广、场地建设、人员招聘培训等方面加大工作力度,争取年内通过开业验收,为广大中小企业融资、交易等提供多种金融服务,助力国际旅游岛建设。
  海南省力推中小企业“绿色融资”   
  海南省政府办公厅10月印发《2014—2015年节能减排低碳发展行动方案》,要求建立全省交通运输行业能耗在线监测平台。大力推进绿色融资,中小企业、小微企业的融资支持要向节能环保产业倾斜。
  融资倾斜节能环保产业
  《方案》要求推进绿色融资。针对海南省节能减排服务机构和节能环保项目业主存在的实力弱、规模小、融资困难问题,省内对中小企业、小微企业的融资支持要向节能环保产业倾斜,金融监管部门要积极协调银行业金融机构加快金融产品和业务创新,研究无担保融资、“未来收益权”质押融资等支持政策。支持符合条件的节能环保企业,利用主板、中小板、创业板、“新三板”、区域性股权交易市场以及境外资本市场上市融资和再融资。
  鼓励符合条件的节能环保企业发行企业债券、公司债券、中小企业私募债券、中期票据、短期融资券等债务性融资工具;鼓励节能环保企业积极开展资产证券化业务;支持上市公司开展节能环保领域的并购重组;支持设立服务节能环保产业风险投资基金、股权投资基金和产业投资基金,引导民间资本和外资加大节能环保领域投资。
  福建省各级财政创新机制缓解中小企业融资难
  为帮助企业渡过临时性困难,今年以来,福建省各级财政部门积极创新机制,采取一系列措施帮助企业拓宽资金来源渠道,缓解中小企业融资难。
  在省级财政方面,一是安排专项资金建立银行类金融机构贡献奖励制度,将原来对“一行三局”的工作奖励政策拓展到所有银行类金融机构,鼓励金融部门加大对实体经济的信贷投放力度。二是强化对中小微企业的增信服务,安排专项资金开展“微信贷”增信服务;采取“风险池基金”形式,安排1亿元政府风险金实施“万家小微企业成长贷”,重点帮助符合国家和我省产业政策方向、有市场前景、但因缺乏质押而造成融资困难的企业。三是构建贷款风险补偿公共平台,安排中小企业信用担保机构风险补偿专项资金1.4亿元,完善融资担保体系。四是在纳入财政部县域金融机构涉农贷款增量奖励试点的基础上,安排省级专项资金并整合小企业贷款风险补偿部分资金,对县域金融机构当年“农户”贷款和“农企”贷款增长给予奖励。
  与此同时,各地财政也充分发挥财政资金的导向和放大作用,陆续出台一系列政策措施,缓解实体经济特别是中小企业融资困难。如泉州市出台外贸中小企业助保金贷款风险补偿金制度,设立首期4000万元风险补偿启动资金,实行封闭运行、专户管理,明确外贸助保贷的贷款对象和风险补偿金的管理使用。三明市由财政、外经、金融部门共同签署外贸中小企业助保金贷款业务合作协议,助保金由外贸中小企业每年按获得贷款总额的 2%自愿缴纳,企业助保金同政府风险补偿金共同组成风险池资金。平和县成立蜜柚产业互惠担保基金,首批31家蜜柚经营企业获得授信4000万元,签订“3年综合授信额度8亿元的共同推进平和县现代农业发展合作备忘录”,为蜜柚产业发展提供金融支撑。上杭县加大实施贷款贴息政策力度,对科技型、劳动密集型中小企业的贷款,在200万元以内按不高于同期贷款基准利率20%给予财政贴息。这些政策措施的实施,有效缓解了一大批中小企业的融资难问题。
  广东建立中小企业金融服务合作对接平台
  融资难问题长期困扰广东的中小企业。广东省中小企业局10月12日在广州与广东华兴银行签订合作备忘录,宣布共同建设中小企业综合金融服务合作对接平台,打造信息共享、优势互补、资金配置顺畅的中小企业融资生态圈,为中小企业解困纾难。
  广东省中小企业局相关负责人表示,将积极指导和支持有关市中小企业主管部门通过属地对接,加强与广东华兴银行等机构合作,围绕中小企业的各类需求,通过业务和项目衔接,加强中小企业融资服务,促进广东的中小企业健康可持续发展。
  广东华兴银行将通过合作对接平台为中小企业特别推出全方位综合金融服务方案,提供包括租金贷、好贷多、好抵贷、担保贷等融资产品,度身定制结构性存款和保本型理财产品;以及引进股权投资、财务顾问等资源,切实有效地帮助、支持中小企业实现快速健康发展。
  上海银行积极打造中小企业综合金融服务提供商字号
  上海银行积极探索创新,以新思路应对新挑战,着力在综合化服务、专业化经营、差异化管理上下功夫,积极打造中小企业综合金融服务提供商,努力成为广大中小企业金融合作伙伴。
  整合内外资源,丰富综合金融服务内涵
  围绕提升小企业综合金融服务能力,打造小企业金融服务“升级版”,上海银行努力实现小微金融服务“三个转变”:从仅满足小企业发展过程某阶段的简单结算和单一信贷需求,转变为满足小企业全生命周期、全方位金融服务需求;从仅依靠行内资源,转变为整合内外部各方资源,主动对接多层次资本市场,积极推进银政合作,联合各类小企业服务机构,合力打造开放式小企业综合服务平台;从仅依靠传统线下点对点、人对人的服务客户方式,转变为充分利用互联网,提供线上线下相结合的便捷服务。在此基础上,该行着力打造成为中小企业便捷的主办结算银行、高效的主办信贷银行和专业的主办投资银行。
  对内,上海银行丰富小企业金融服务内容,重点抓“两个方向”:横向上,加强内部部门、条线合作;纵向上,围绕不同成长期的企业,提供一系列针对性服务。对外,上海银行积极整合外部资源,重点抓好“四个对接”:对接各类政策资源,如与浦东新区政府合作,通过政府对小微贷款“风险分段承担、不良分段补偿,增量规模奖励”方式,三年来累计为浦东新区800多户中小企业发放贷款3150余笔,共计338亿元;对接各类市场主体,如联合担保公司、基金公司、上海OTC等机构,在上海地区首单小贷公司私募债发行中顺利完成承销工作;对接多层次资本市场;对接互联网,包括成功运行现金管理“e融资”业务。
  细分企业类型,深化专业化经营在继续深化对中小企业普适性的“便捷贷”等快捷方面的融资产品的同时,上海银行针对科技、文化、绿色等不同类型的小企业,加强专业化服务,形成了“1+3”专属金融产品系列。
  针对科技型小企业,上海银行积极支持科技成果转化,仅就知识产权质押贷款而言,已累计发放逾5亿元,200多户科技型小企业受益。
  针对绿色小企业,上海银行在上海地区首家开发“合同能源贷”,以未来收益权质押为担保方式,对备案的节能服务公司提供最高3000万元的信用贷款;同时,与国际金融公司合作,在上海地区首创针对小企业能源效率节约的项目贷款;此外,与世界银行合作,对长宁区建筑节能改造等项目进行专项信贷支持。
  针对文化小企业,该行重点为影视制作、出版发行、创意设计、文化旅游等企业提供融资服务,建立文化项目评审与银行融资对接模式。完善运作机制,不断加强差异化管理
  上海银行坚持服务中小的市场定位,结合监管要求,从加强内部差异化管理着力,重点抓好“六项专门措施”。
  专门机构:上海银行在总行、分行、支行层面,分别设立小企业专门管理机构、经营机构和业务团队,在网点层面试点设立小微专营支行;同时,结合网点转型工作,完善网点层面小微专业服务体系。
  专门流程:上海银行重点落实小微企业专属流程,通过简化小微企业融资申报材料、优化审批流程、加强审批人员配置、明确审批时限等,提高小企业受理和审批效率。
  专业队伍:上海银行目前已有小企业专职客户经理队伍近200人,并通过考核机制鼓励一般客户经理服务小企业客户。此外,该行正在组建小企业专属产品经理队伍。专属产品:上海银行在结合不同行业、不同层次客户需求基础上,推出多款创新产品,目前已形成包含基础产品类、科技金融类、绿色金融类和文化金融类的“1+3”小微企业专属金融产品系列。
  专属服务:上海银行利用与原国家经贸委合作组建的上海中小企业服务中心,在理财融资、信息咨询、企业培训等方面为广大中小企业提供各类服务。该行推出“无忧服务”,减免部分中小企业信贷客户房产抵押贷款保险费,共2000多户、逾200亿贷款客户受益。
  专项机制:上海银行借助资源配置倾斜、奖励基金设置、考核指标激励、信贷额度单列,有效引导全行拓展小微企业业务,尤其对单户500万元以下的微型企业,在奖励力度、考核激励、不良容忍上做了特殊的差异化安排。2012年初至2014年6月末,上海银行小微贷款余额增幅近60%。
  陕西省中小企业有了首个股权融资孵化基地
  10月30日,由陕西省中小企业协会与上海股权托管交易中心、上海正天财富管理有限公司共同搭建的,陕西首个服务于中小企业的股权融资孵化基地正式成立。今后,入驻孵化基地的中小企业将得到专业金融团队的帮扶,同时基地也为企业在实现提高股权流动性、开拓融资渠道、促进主板上市等方面发挥培育、辅导和促进作用。
  中小企业要贷款,去银行,面临门槛高,手续多,自己面向市场融资又面临与市场信息不对称、金融市场缺少相应的资本服务平台等困难。如何有效地帮助中小企业了解资本市场,拓宽融资渠道?省中小企业协会主动与上海股权托管交易中心对接,决定合力打造服务陕西省中小企业的股权融资平台。据了解,上海股权托管交易中心经上海市政府批准设立,目前是集股权转让、代理买卖、市场拓展、定向增资等多种金融服务于一体,且有不少服务中小企业融资成功、拓宽发展的成熟经验,而上海正天财富管理有限公司有着专业的团队为企业的债权、股权融资项目提供融资方案。今后,入驻基地的挂牌企业,不仅可以得到基地提供的定向融资、重组购并、股权转让等专业服务,还能享受到其帮助企业完善法人治理制度、提升产品品牌、扩大营销宣传等多样化服务。同时基地也将对这些挂牌企业规范运作、信息披露等市场行为进行监管,为他们今后在主板、中小板、创业板上市发挥培育、辅导和促进作用。当天,陕西依莲雅实业集团有限公司、闵秦茶业有限公司、杨凌华兴羊产业科技公司、紫阳绿安现代农业发展有限公司四家企业与基地签署了合作协议。
  重庆首家服务中小企业上市平台成立
  “未来一年内,我们计划辅导数百家中小企业完成挂牌上市。”10月16日,在重庆首家服务中小企业挂牌上市及投融资服务平台“资本梦工厂”成立仪式上,该平台负责人表示,中小企业成功进入资本市场需具备三要素:一是选对合适自身发展的板块;二是企业自身的重视;三是选对推荐辅导机构。
  “资本梦工厂”通过与上海股权托管交易中心合作,整合全国及重庆本土各类型投融资机构,辅导和推荐重庆乃至全国的中小企业到OTC的伤害股权托管交易中心Q板、E板及北京新三板挂牌上市。
  目前入驻“梦工厂”的投资方包括IDG、渝商集团等大型投资机构,农业银行、工商银行、招商银行、中信银行等金融机构。
  山东国税破解中小企业融资难 诚信纳税可获无抵押贷款
  10月20日,山东省国税局、光大银行济南分行和深圳微众税银信息服务有限公司在济南联合举行“税银携手助力中小微企业发展”签约仪式暨新闻发布会。各方将通过搭建平台,加强中小微企业纳税信息的交流互通,进行深度合作,共同全力破解长期以来困扰中小微企业的融资难题,助力我省广大中小微企业不断发展壮大。
  山东国税局与光大银行济南分行依据有关法律法规的规定,针对中小微企业的特点和银行业务需求,联合推出了集信息交换、综合服务于一体的“微众税银公众服务平台”,供中小微企业免费使用。该平台目前已经通过中国人民银行山东省分行核准,具备了企业资信服务资质,可以根据纳税人的申请和授权,为有需要的纳税企业提供一站式融资服务。届时,国税部门将根据企业需求,最大限度发挥部门独有的数据优势,把相关企业的完税状况、纳税信用等级评定情况等信息提供给该平台,平台将把企业相关纳税信息转化为银行需要的企业资信,向企业提供预授信服务,企业每月可基于自身纳税信息情况获得对应的预授信额度,一旦有资金需求便可在最短时间内获得银行的无抵押贷款。
  此次税银深度合作为各方带来了多项利好。由于有国税部门的权威信息作参考,银行将能够更加有效地化解长期以来的中小微企业贷款风险问题;广大中小微企业通过免费使用该平台便可申请到无抵押贷款,既能有效解决贷款难问题,又能节省贷款中间环节的费用,大大降低了融资成本。不仅如此,由于纳税信息由国税机关直接向该平台提供,无需企业自行搜集整理,进一步减轻了企业负担。更重要的是,这项措施还必将促进广大中小微企业更加注重依法纳税,规范财务管理,降低涉税风险,提高税法遵从度和企业信用等级,对于营造良好诚信的营商环境,推动我省广大小微企业转型升级和健康发展,都具有非常重要的意义。
  云南省推行小额贷款保证保险试点
  在小微企业信用贷款试点的基础上,云南省小额贷款保证保险试点顺利推行,云南省财政每年设立3000万元风险补偿资金,理论上可撬动近100亿元的小微企业贷款。
       作为小微企业信用贷款的一个重要增信手段,小额贷款保证保险能让小微企业、农业种植养殖大户、农村各类生产经营性合作组织等贷款户可在无需提供抵押和担保的条件下,以合理的融资成本获得贷款。目前,通过自愿申报方式,确定了18家参与试点的银行机构,通过政府采购公开招标方式,确定了4家保险公司组成共保体,一旦发生贷款本金损失风险,银行与保险公司将分别按3:7的比例承担风险。省财政的风险补偿资金将对赔付率超过120%的超额部分给予80%的补偿。
       在试点中,银行贷款利率最高不超过同档期基准利率的30%,共保体的保险年费率不得高于贷款本金的2.7%,如果企业自愿提供抵质押和担保,应执行较低的贷款利率和保费费率。对小微企业和农村各类生产经营性合作组织的贷款,单户累计不得超过300万元贷款额,农村种植养殖大户单户累计不超过50万元贷款额度。一旦赔付率达到120%,或者是贷款逾期率达到10%时,相关金融机构应暂停业务。
       目前,云南省科技厅、省商务厅、省旅发委、省工商联正分别确定科技、商贸、旅游服务、工商等类别小微企业的推荐标准,省农业厅、省林业厅确定农业种植大户、农村各类生产经营性合作组织的推荐标准,第一批推荐名单将在10月底前完成。
 
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